過払い金には時効がありその期間は10年間とされています。すでに完済していてもその取引が行われた日から10年以内であれば過払い金が返ってくる可能性があります。
最後に取引した日から10年以上が経過してしまうと過払い請求が難しくなってきますが、たとえば10年前に一度完済していてもその半年後に再び同じ業者に借入を行った場合は過払い金返還の請求が可能になります。最後に取引があってから以後に取引があれば時効とされている期限が経過していても過払い金を取り戻すことが出来ます。現在でも取引を続けている場合でも、過去に取引を終えて支払って10年経過したものに対しても過払い請求が出来る仕組みです。
しかし最後の取引から再び取引を行った場合の空白の期間が長い場合は、最後の取引は別物とみなされて、10年経過していた場合は過払い金が消滅してしまいます。最後に完済してから再び次の取引が行われる間はあまり長期にならない方が望ましいです。しかし次の取引から行われた支払に対しての過払い請求は出来ます。
途中で一度完済した場合の前後の取引は連続したものとみなされるか、別物とみなされるかは取引のなかった期間だけでの判断にならず、その前後での取引の契約内容が判断の上で重要になってきます。この判断は一概に取引のなかった期間だけでは判断出来ないので、期間が空いているからとあきらめてしまう前に弁護士に相談してみると過払い金が戻る可能性も見えてくるかも知れません。

お金に困っている時に金融機関の借り入れサービスを利用することがあります。
この借り入れサービスは金融機関の貸し出し審査に申込むことで利用できます。
お金を借り入れる時に注意しておきたいのが金利率による支払利息です。
金利率とは、金融機関が定める年間利回りのことです。
借り入れ金額に大小によって金利率は変動します。
支払利息とは、金融機関へ払う手数料と考えられます。
支払利息はお金を借りている期間が長いほど高くなり、返済せずに放っておくことで複利の効果で大きな負債になります。
例えば100万円を金利率18%で借りた場合、一年目の利息は18万円となります。
二年目の利息は100万円に一年目の利息18万円を合わせて計算するので一年目よりも利息が高くなります。
これを複利の効果と呼びます。
長期間の借り入れ放っておくことで、雪だるま式に利息が加算されていき大きな負債を返済していくことになります。
長期間の借り入れをしている場合、過払い金を払っていることがあります。
過払い金とは、本来は支払わなくて良いとされる利息のことです。
利息には通常金利のライン、グレーゾーン金利のライン、違法金利のラインというように分かれています。
長期間借り入れを行うことで複利の効果で利息が増えていき、いつの間にかグレーゾーン金利のラインに入っていることがあります。
このラインは過払いとなり、弁護士に相談して過払い金の請求ができます。
弁護士は過払い金の金額を適切に計算して請求してくれます。

過払い金を取り戻す行為または手続きは、一応債務整理の範囲となっています。 任意整理は、よく債務整理関連の文章で見かけますので、多くの人に債務整理の手続きの1つと認識されているはずです。 過払い金返還請求も同じで、れっきとした債務整理です。

よって過払い金だけを取り戻す手続きを行なうと、債務整理で起こるペナルティを課せられる事となります。 具体的にはクレジットカードの作成、大きなローンの契約などが一時的に困難になるというデメリットです。

払い過ぎた分のお金が少額だった場合、人によっては返還請求はよく考えてから判断するべきかもしれません。

少額の過払い金を取り戻す事で、個人信用情報機関に掲載され、クレジットカードやローンの制限を受ける訳です。 返ってくるお金と、請求後の制限を天秤にかけて返還請求がデメリットとなる方はおられるはずです。 例えば教育ローン、住宅ローンを考えておられる方々です。 どちらも過払い金を取り戻すと利用できない可能性が出てきます。 特に住宅ローンなどはタイミングが重要となります。 1万、2万ほどのお金を取り戻す事で、住宅ローンを組むタイミングを逃す可能性をイメージするとわかりやすいです。

払い過ぎたお金とは元は債務者だった人のお金で、手元に残っているはずのお金であり、債権者が率先して返還に応じるのが筋です。 しかし、現実には正しい手続きで取り戻しても、デメリットが生じるのは紛れも無い事実です。 この辺りの事を判断するには、実際に引き直し計算などを行なって過払い金を把握すると良いでしょう。 引き直し計算後、デメリットのほうが多ければ返還請求は控えるほうが後の人生にとって良い選択となる事もあるのです。 債務整理の参考意見として捉えていただければ幸いです。

今でも、消費者金融、カードローンの過払い金の返還をすすめる広告をよく見かけますが、本当に出来るんでしょうか。
実は難しいかもしれません。
過払い金とは利息制限法の定める利率を超える高利を支払った場合に生じるものなので、平成22年の貸金業法及び出資法改正以降は利息制限法の定める金利を超える金利、グレーゾーン金利を徴収している金融業者はなくなっているので最近の貸付では生じていないはずです。
つまりそれ以前に契約して、利用した貸付でなければなりません。
しかも時効がありますので、その契約が今も継続して続いていなければ請求できません。
しかも過払い金請求はその手続きの為に弁護士費用が生じますので、返却される過払い金がかなりないと割に合わないことになります。
そう考えると、かなり長期間にわたって高額な金利を払い続けて元本を中々返済できず、結果として大変な過払い金を払った人で今もその状態が続いている人限定になります。
なお過払い金請求は実際には任意整理のことですので、そのデメリットもあります。
信用情報機関に任意整理したという記録が載ってしまいます。
つまりいわゆるブラックリストに載ってしまうわけです。
この情報は5年間消えませんので、その間は新たな借り入れが出来なくなります。
クレジットカードなども解約されることがありますし、そうでなくても期限のときに新しいカードの発行がされない可能性があります。
もちろんカーローンなども組めなくなります。
総合的な得失をよく考えて慎重に利用する必要があります。